ĐHĐCĐ VietinBank: NIM trong năm 2025 sẽ chịu áp lực giảm

ĐHĐCĐ VietinBank: NIM trong năm 2025 sẽ chịu áp lực giảm

Sáng 18/04 tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank, HOSE: CTG) tổ chức ĐHĐCĐ thường niên 2025, với nhiều nội dung trọng tâm như kế hoạch tăng vốn điều lệ, định hướng kinh doanh, bầu bổ sung nhân sự cấp cao.

Tính đến 8h sáng 18/04/2025, tổng số đại biểu tham dự là 64 đại biểu, đại diện cho 99 cổ đông, sở hữu 4.59 tỷ cổ phần, chiếm 85.5% số cổ phần có quyền biểu quyết của VietinBank. Căn cứ Luật Doanh nghiệp và Điều lệ Công ty, ĐHĐCĐ thường niên 2025 của VietinBank đủ điều kiện để tiến hành.

Ông Trần Minh Bình – Chủ tịch HĐQT, Người đại diện theo pháp luật của VietinBank – phát biểu mở đầu đại hội

Thảo luận:

Nợ xấu và nợ tiềm ẩn có thể gia tăng trong năm 2025

VietinBank đánh giá thế nào về bối cảnh vĩ mô hiện nay, chiến lược kiểm soát rủi ro, quản lý nợ xấu, định hướng chuyển đổi mô hình tăng trưởng và các giới hạn về hỗ trợ cổ đông, khởi nghiệp?

Đại diện VietinBank: Chúng tôi trên cơ sở cập nhật các cái tình hình biến động về kinh tế, đặc biệt là việc căng thẳng thương mại gia tăng trong khi nền kinh tế của chúng ta có độ mở rất lớn, động lực về xuất khẩu cũng rất lớn thì chắc chắn là nó sẽ có tác động khá là tiêu cực đối với hoạt động của các doanh nghiệp trong nước, liên quan đến cả các cái gậy đứt gãy chuỗi cung ứng.

Cạnh tranh về lãi suất hiện nay là cực kỳ gay gắt. Đặc biệt là khi các ngân hàng có vốn Nhà nước như chúng tôi đi đầu trong việc giảm lãi suất, thì chắc chắn biên lợi nhuận tín dụng sẽ bị ảnh hưởng.

Nợ xấu và nợ tiềm ẩn có thể gia tăng trong năm 2025. Tuy nhiên, chúng tôi kỳ vọng sẽ không có sự đột biến nếu đạt được các thỏa thuận giữa các cường quốc và nền kinh tế trong nước có những diễn biến thuận lợi.

Cho nên cái việc kiểm soát chất lượng nợ, từ trước đến nay chúng tôi đã xác định là một trong những trụ cột quan trọng để tiết kiệm chi phí tín dụng, kiểm soát chi phí dự phòng và đạt chỉ tiêu về lợi nhuận mà ĐHĐCĐ đã giao cả năm. Chúng tôi luôn luôn xác định mục tiêu này là trọng yếu.

Chúng tôi chủ động kiểm soát và phân luồng sớm các khoản nợ có dấu hiệu tiềm ẩn rủi ro. Với những khách hàng khó khăn nhưng có khả năng phục hồi, chúng tôi cơ cấu lại nợ để hỗ trợ họ vượt qua, hạn chế phát sinh nợ xấu. Còn với những khoản không phục hồi được thì chúng tôi chuyển sớm thành nợ xấu và trích lập dự phòng, xử lý rủi ro.

Năm 2025, chúng tôi sẽ đặt mục tiêu kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 1.8% và cố gắng nỗ lực kiểm soát ở mức khoảng 1.2-1.3%.

Như năm 2024, quý vị thấy là mức trích lập lên đến khoảng 27,500 tỷ đồng. Đây là một con số dự phòng rất lớn so với các ngân hàng khác, thể hiện sự chủ động và tiềm năng sinh lời của chúng tôi.

Thu hồi nợ ngoại bảng là một trụ cột quan trọng tạo ra lợi nhuận hàng năm, nhất là trong bối cảnh cạnh tranh lãi suất. Năm vừa qua, chúng tôi thu hồi xử lý rủi ro khoảng 8,000 tỷ đồng và kỳ vọng năm nay đạt khoảng 10,000-15,000 tỷ đồng.

Chủ tịch VietinBank Trần Bình Minh: Về quản trị rủi ro tín dụng, hằng năm, chúng tôi đều tuân thủ kỳ cương, khẩu vị tín dụng rất chặt chẽ. Chúng tôi phân tích từng ngành, xem xét kỹ lưỡng dựa vào rất nhiều thông tin để hoạch định danh mục cấp tín dụng phù hợp.

Chúng tôi có hệ thống nhận diện rủi ro. Mặc dù hiện nay còn ở mức hội hợp, nhưng chúng tôi đã tiến tới một hệ thống gần như tự động. Khi có những phát hiện đột biến, hệ thống sẽ sớm cảnh báo để chúng tôi cơ cấu lại hoặc chuyển nợ xấu sớm nhất có thể.

Về chuyển đổi số và định hướng tăng trưởng mới: Hiện nay, báo cáo với quý vị, VietinBank xác định có bốn động lực tăng trưởng, trong đó chuyển đổi số là một trong những động lực quan trọng.

Chúng tôi đang muốn thay đổi mô hình tăng trưởng của ngân hàng. Theo đó, tín dụng chỉ nên mang lại 50% đóng góp trong kết quả kinh doanh của ngân hàng. Còn 50% còn lại đến từ hệ sinh thái – bao gồm công ty chứng khoán, công ty bảo hiểm, quản lý quỹ… và các hoạt động phí.

Chúng tôi hiện có gần 108 dự án chuyển đổi số, với sự tư vấn từ các tổ chức tư vấn nổi tiếng trong nước và quốc tế. Trong đó có hai nhóm chính: nâng cấp hoạt động kinh doanh cốt lõi và thay đổi mô hình ngân hàng (changing bank).

Một số dự án tiêu biểu như: nâng cấp CRM để gợi ý bán hàng tự động cho nhân viên, giúp tăng hiệu quả bán và thu thập dữ liệu khách hàng. Chúng tôi cũng đang phát triển công cụ tư vấn đầu tư, gợi ý cho khách hàng đầu tư vào các sản phẩm như trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu ngân hàng, chứng khoán, bất động sản. Cái này tận dụng hệ sinh thái khách hàng vô cùng đa dạng của VietinBank.

Hiện nay, chúng tôi đang chuẩn bị triển khai cho vay tín chấp hoàn toàn tự động dành cho khách hàng trả lương qua VietinBank thông qua nền tảng iPay.

Tỷ lệ các sản phẩm online hiện đã chiếm khoảng 50% tổng giao dịch của VietinBank – đây là một con số rất đáng kể.

Về việc lập quỹ hỗ trợ cổ đông và khởi nghiệp: Xin phép quý vị, với VietinBank thì không thể hiện thực hóa việc trích lập quỹ hỗ trợ trực tiếp cho cổ đông hay cho khởi nghiệp vì hai lý do.

Thứ nhất là việc trích quỹ và mức trích như thế nào phụ thuộc hoàn toàn vào quy định pháp luật. Đối với tổ chức tín dụng thì chúng tôi không được quyền trích lập các quỹ liên quan đến hỗ trợ và khởi nghiệp.

Thứ hai, việc sử dụng các quỹ đã được trích cũng không thể dùng cho cổ đông hoặc để hỗ trợ cổ đông. Những quỹ này chỉ được sử dụng phục vụ cho chính hoạt động ngân hàng, theo quy định của pháp luật.

NIM trong năm 2025 sẽ chịu áp lực giảm

Lãi suất, NIM, tín dụng và triển vọng ngành năm 2025: VietinBank nhìn nhận thế nào trước áp lực điều hành ngày càng lớn?

Đại diện VietinBank: Trong năm 2024, mặt bằng lãi suất nhìn chung là ổn định. Chúng tôi đã kiểm soát tốt chi phí vốn và điều hành cân đối vốn theo đúng định hướng của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước. Tuy nhiên, bước sang năm 2025, tôi cho rằng tình hình sẽ khó khăn hơn rất nhiều, khi chính sách thắt chặt tiền tệ của Mỹ và các biến động toàn cầu gia tăng. Áp lực điều hành với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và cả hệ thống tổ chức tín dụng chắc chắn sẽ lớn hơn.

Trong bối cảnh đó, VietinBank sẽ tiếp tục bám sát chỉ đạo của cơ quan điều hành để giữ vững mặt bằng lãi suất huy động và cho vay. Lãi suất huy động từ năm ngoái đã tăng nhẹ và hiện vẫn có xu hướng tăng. Tuy nhiên, nhờ định hướng kịp thời và quyết liệt từ Ngân hàng Nhà nước, đến nay chúng tôi vẫn kiểm soát được mặt bằng lãi suất một cách phù hợp.

Nói về chỉ số NIM, đây là một trong những chỉ số quan trọng để đo lường hiệu quả hoạt động, bên cạnh nhiều chỉ số khác. Trong quý 4/2024, NIM hợp nhất của VietinBank đạt 2.92%, cao hơn cùng kỳ và mức bình quân cả năm 2023. Tuy nhiên, tôi cũng phải nhìn nhận thực tế rằng NIM trong năm 2025 sẽ chịu áp lực giảm, do chi phí vốn có xu hướng tăng, trong khi chúng tôi vẫn tiếp tục triển khai các gói tín dụng ưu đãi và chương trình hỗ trợ doanh nghiệp, người dân theo chủ trương của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước. Vì vậy, chắc chắn NIM sẽ có những tác động nhất định trong năm tới.

Về phân khúc khách hàng, chúng tôi tiếp tục ưu tiên các doanh nghiệp lớn, bao gồm các tập đoàn, tổng công ty nhà nước và tư nhân trong các lĩnh vực trọng điểm như bất động sản, logistics, điện, thủy điện, ô tô. Với doanh nghiệp vừa và nhỏ, chúng tôi sẽ chọn lọc kỹ hơn, ưu tiên những đơn vị hoạt động trong lĩnh vực có triển vọng như công nghiệp chế biến, hạ tầng giao thông, bất động sản khu công nghiệp, năng lượng tái tạo. Chúng tôi cũng đặc biệt quan tâm đến các doanh nghiệp Việt sáng tạo và doanh nghiệp vi mô.

Với doanh nghiệp FDI, chúng tôi vẫn duy trì đầu tư ở mức hợp lý, ưu tiên các doanh nghiệp có chiến lược mở rộng sản xuất sang Việt Nam, đặc biệt là trong các lĩnh vực linh kiện điện tử, dệt may, ô tô – xe máy. Đối với khách hàng cá nhân, chúng tôi đặt mục tiêu tăng trưởng tốt trong năm 2025, trên cơ sở mở rộng tệp khách hàng mới và nâng cao hiệu quả phục vụ với khách hàng hiện hữu.

Để giữ vững và cải thiện biên lãi ròng, chúng tôi không chỉ nhìn vào một yếu tố riêng lẻ mà sẽ triển khai một chiến lược tổng thể, gắn kết từ kiểm soát chi phí vốn, tăng hiệu suất sinh lời tài sản đến tối ưu hóa chi phí hoạt động. Cụ thể, chúng tôi sẽ tăng hiệu quả cho vay, đẩy mạnh bán chéo trong hệ sinh thái, kiểm soát tốt chất lượng tín dụng để giảm chi phí dự phòng. Đồng thời, chúng tôi cũng tập trung vào thu hút khách hàng có chất lượng, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.

Về triển vọng ngành nghề trong năm 2025, tôi cho rằng thị trường bất động sản đang cho thấy những tín hiệu hồi phục sau giai đoạn thanh lọc mạnh. Hiện nay, chúng tôi thấy nguồn cung sản phẩm và số lượng giao dịch đã tăng lên rõ rệt. Ngành xây dựng và vật liệu xây dựng, vốn có liên hệ mật thiết với bất động sản, cũng đang phục hồi theo chiều hướng tích cực.

Ngược lại, một số ngành lại đang đứng trước khó khăn. Với ngành điện than, tôi cho rằng triển vọng chỉ tích cực trong ngắn hạn, vì về dài hạn Việt Nam đã cam kết mạnh mẽ trong chuyển dịch năng lượng và giảm phát thải. Ngành gỗ đang chịu ảnh hưởng rất lớn từ chính sách thuế của Mỹ, đặc biệt là các mặt hàng xuất khẩu sang thị trường này. Với ngành dệt may, tình hình xuất khẩu sang Trung Quốc, EU có thể vẫn duy trì ổn định, nhưng xuất khẩu sang Mỹ chắc chắn sẽ rất khó khăn do thuế suất cao. Đây là những thách thức không nhỏ với doanh nghiệp và cũng ảnh hưởng đến định hướng tín dụng của ngân hàng trong thời gian tới.

Trong năm 2025, định hướng tín dụng của VietinBank là ưu tiên các ngành thiết yếu như điện, nước, lương thực, thực phẩm, chuỗi cung ứng tiêu dùng thiết yếu và tiêu thụ hàng hóa thiết yếu – đây đều là những lĩnh vực mà Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đang ưu tiên để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Về mặt địa lý, chúng tôi tập trung vào các vùng kinh tế trọng điểm ở cả ba miền, như TPHCM, Hà Nội, Bình Dương, Đồng Nai, Hải Phòng, Bà Rịa – Vũng Tàu, Quảng Ninh, Thanh Hóa và Bắc Ninh. Mỗi địa phương có đặc thù riêng và chúng tôi xây dựng chiến lược tín dụng phù hợp với thế mạnh từng vùng.

Tăng vốn là điều hết sức cần thiết

VietinBank đang xây dựng chiến lược kinh doanh năm 2025 như thế nào, kế hoạch tăng vốn điều lệ và chính sách cổ tức có điểm gì đáng chú ý trong bối cảnh ngân hàng có vốn Nhà nước chi phối?

Ông Trần Minh Bình – Chủ tịch HĐQT VietinBank: Hiện nay, vốn điều lệ của VietinBank là hơn 53,000 tỷ đồng. Chúng tôi dự kiến sẽ tăng thêm hơn 40% so với mức hiện tại. Tuy nhiên, tôi phải nói thẳng rằng, con số vốn này là quá nhỏ nếu so với nhu cầu tăng trưởng, thúc đẩy hoạt động kinh doanh theo yêu cầu của Chính phủ và kỳ vọng phát triển của đất nước. Chính vì vậy, việc tăng vốn là điều hết sức cần thiết để đảm bảo các chỉ số an toàn, tuân thủ các chuẩn mực, đặc biệt là trong bối cảnh VietinBank là ngân hàng có vốn Nhà nước chi phối.

Chúng tôi đã xây dựng kế hoạch kinh doanh trung hạn trong 3 năm tới. Còn kế hoạch dài hạn thì hiện chưa có cụ thể. Tất cả những kế hoạch liên quan đến tăng vốn, chia cổ tức hay điều hành lợi nhuận đều phải trình các cơ quan Nhà nước có thẩm quyền phê duyệt, bao gồm Ngân hàng Nhà nước, Bộ Tài chính và các cơ quan chủ quản khác.

Ông Nguyễn Trần Mạnh Trung – Thành viên HĐQT kiêm Tổng Giám đốc VietinBank: Về chính sách cổ tức, mọi quyết định, từ tỷ lệ cho tới hình thức chia – tiền mặt hay cổ phiếu – đều phải chờ ý kiến của các bộ chủ quản, cổ đông lớn, đặc biệt là các cơ quan quản lý Nhà nước. Cho nên trong các kỳ ĐHĐCĐ, quý vị có thể thấy rất rõ rằng dù lợi nhuận có cao, thì việc chia thế nào vẫn phải chờ phê duyệt.

Năm 2025, chúng tôi chưa có kế hoạch chia cổ tức bằng tiền mặt, mà sẽ tăng vốn bằng cổ phiếu từ nguồn lợi nhuận giữ lại. Lý do là ngành ngân hàng hiện rất cần tăng vốn để đáp ứng yêu cầu của Basel 2, hướng đến Basel 3. Trong bối cảnh như vậy, giữ lại lợi nhuận để tăng vốn là điều phù hợp và cần thiết.

Về kế hoạch kinh doanh năm 2025, chúng tôi đặt mục tiêu tăng trưởng tổng tài sản khoảng 8-10%. Tăng trưởng tín dụng sẽ theo hạn mức Ngân hàng Nhà nước phê duyệt -hiện đang là 15% và có thể lên 16% nếu kinh tế diễn biến thuận lợi. VietinBank luôn chủ động và ổn định trong điều hành tín dụng, nên tăng trưởng vẫn theo định hướng thận trọng, bền vững.

Nguồn vốn huy động sẽ được điều chỉnh phù hợp để đảm bảo cân đối và hiệu quả chi phí. Tỷ lệ nợ xấu dự kiến duy trì dưới 1.8%, phấn đấu trong khoảng 1.2%-1.5%. Dự phòng rủi ro tín dụng dự kiến 20,000-25,000 tỷ đồng. Tỷ lệ bao phủ nợ xấu khoảng 150-200%. Tỷ lệ CASA (tiền gửi không kỳ hạn) sẽ cố gắng duy trì mức 25% như năm 2024 – điều này là một nỗ lực lớn trong bối cảnh hiện tại.

Chúng tôi cũng đặt mục tiêu ROE đạt 16-18%, ROA trên 1%, CIR duy trì quanh 30%, chi phí tín dụng kiểm soát dưới 2% – với giả định nền kinh tế không có biến động mạnh.

Về tình hình thực hiện đến ngày 15/04/2025, tổng tài sản VietinBank đạt khoảng 2.5 triệu tỷ đồng, tăng 3.9% so với đầu năm. Dư nợ tín dụng đạt khoảng 1.8 triệu tỷ đồng, tăng 4.7%. Huy động vốn riêng lẻ đạt 2.3 triệu tỷ đồng, tăng 6%. Nợ xấu theo Thông tư 31 hiện ở mức 1.36%-1.46%, còn theo cách tính thông thường là 1.66%. Lợi nhuận trước thuế riêng lẻ ước đạt 9,417 tỷ đồng, tăng 19.6% so với cùng kỳ năm 2024.

Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) hiện nay đạt 9.5%. Chúng tôi đặt mục tiêu điều hành trong năm nay từ 9% đến 10%. Việc tăng vốn là rất quan trọng để duy trì và cải thiện tỷ lệ này, đảm bảo tuân thủ đúng các quy định pháp luật về quản lý vốn Nhà nước.

Hiệu quả hoạt động của VietinBank thời gian qua rất rõ ràng. ROE của chúng tôi liên tục tăng, thuộc top đầu toàn ngành. Điều này thể hiện hiệu quả sử dụng vốn của cổ đông luôn được đảm bảo. Giá cổ phiếu CTG trong năm 2024 cũng tăng đến 40%, điều đó cho thấy hiệu quả kinh doanh và phần nào mang lại giá trị cho cổ đông. Chúng tôi luôn coi việc duy trì được những con số đó là nỗ lực lớn, đặc biệt khi đi kèm với trách nhiệm mở rộng quy mô vốn điều lệ trong thời gian tới.

Ảnh hưởng thuế quan không lớn dù cho vay doanh nghiệp FDI cao

VietinBank đánh giá thế nào về tác động của kinh tế toàn cầu, đặc biệt là chính sách thuế của Mỹ, đến hoạt động ngân hàng trong năm 2025? Định hướng điều hành, tăng trưởng tín dụng và kế hoạch kinh doanh của ngân hàng ra sao trước các bất định hiện tại?

Chủ tịch VietinBank Trần Minh Bình: Trước hết, đây là một câu hỏi lớn, nhất là trong bối cảnh có những thay đổi về chính sách thuế tại Mỹ sau khi ông Donald Trump trở lại cầm quyền. Đây là vấn đề mang tính chiến lược và có thể tác động đến kinh tế toàn cầu, từ đó ảnh hưởng đến Việt Nam và các ngân hàng, trong đó có VietinBank.

Chúng tôi có Hội đồng cố vấn kinh tế gồm các chuyên gia hàng đầu, họp định kỳ để đánh giá tình hình kinh tế vĩ mô toàn cầu, những xu hướng có thể tác động đến Việt Nam, các ngành kinh tế và cụ thể là đến VietinBank. Những đánh giá này được tích hợp vào mô hình toán học của ngân hàng để phục vụ việc xây dựng chiến lược kinh doanh.

Dù nhận thức được những rủi ro tiềm ẩn từ chính sách thuế của Mỹ, VietinBank chưa đưa yếu tố này vào mô hình kinh doanh năm 2025, vì hiện tại rất khó định lượng cụ thể mức độ tác động. Tuy nhiên, chúng tôi đã tính đến các kịch bản bất lợi và có phương án chủ động. Do đó, kịch bản kinh doanh của ngân hàng về cơ bản không thay đổi nhiều, ngay cả khi có biến động kinh tế toàn cầu.

Chúng tôi đang theo dõi rất sát các diễn biến đàm phán giữa Việt Nam và Hoa Kỳ, và sẵn sàng có những điều chỉnh cụ thể hơn khi có thông tin rõ ràng hơn.

Về tăng trưởng tín dụng, tôi thừa nhận năm 2025 sẽ khó khăn hơn so với 2024, đặc biệt là do mức độ hấp thụ tín dụng trong những tháng đầu năm chưa cao. Điều này cũng phù hợp với quy luật của quý 1 hằng năm. Dù vậy, VietinBank vẫn duy trì tốc độ tăng trưởng khá ổn định, hiện khoảng 5%. Đáng mừng là tốc độ tăng trưởng đang theo hướng bền vững, tháng sau luôn cao hơn tháng trước.

Tôi cũng chia sẻ rằng động lực tăng trưởng tín dụng sẽ chịu ảnh hưởng bởi các chính sách thuế, nhưng chúng tôi nhìn thấy tín hiệu tích cực từ việc VietinBank đang bám sát và chủ động tiếp cận các dự án đầu tư công lớn, kể cả của các chủ đầu tư trong và ngoài nước. Ngân hàng đang tính toán cụ thể để hiện thực hóa việc cung cấp vốn và dịch vụ cho các dự án này.

Về ảnh hưởng trực tiếp của chính sách thuế Mỹ đến VietinBank, tôi đánh giá là không lớn, dù ngân hàng có tỷ lệ cho vay đối với doanh nghiệp FDI khá cao. Vì vậy, các kế hoạch kinh doanh, mục tiêu lợi nhuận mà ngân hàng đã đặt ra không thay đổi. Ban lãnh đạo VietinBank cam kết kết quả kinh doanh năm 2025 sẽ rất ấn tượng và có tăng trưởng so với năm 2024.

Lợi nhuận quý 1 tăng 6%

Phát biểu tại đại hội, Chủ tịch HĐQT VietinBank, ông Trần Minh Bình nhận định tình hình toàn cầu và trong nước vẫn đang đối mặt nhiều diễn biến phức tạp. Nguy cơ suy thoái, chiến tranh thương mại, các chính sách thuế mới từ Hoa Kỳ, cạnh tranh gia tăng từ hàng hóa giá rẻ nhập khẩu và những thay đổi trong quan hệ thương mại quốc tế tiếp tục tác động không nhỏ đến hoạt động ngân hàng. “Tuy nhiên, VietinBank đã chủ động nhận diện, đối phó với thách thức, tận dụng cơ hội để duy trì tăng trưởng và đảm bảo hiệu quả”, ông Bình nói.

Về kế hoạch năm 2025, VietinBank đã chủ động xây dựng định hướng từ tháng 11/2024 và sớm giao chỉ tiêu hoạt động. “Chúng tôi đặt mục tiêu hoàn thành cơ bản các nhiệm vụ trọng tâm ngay trong 6 tháng đầu năm. Tính đến giữa tháng 4/2025, tổng tài sản tăng gần 4% so với cuối năm trước”.

Đáng chú ý, tăng trưởng tín dụng đạt 4.7% tính đến đầu tháng 4 và đạt mốc 5% tính đến ngày gần nhất trước đại hội. “Tốc độ tăng trưởng của chúng ta đạt đến 5%, cũng báo cáo với quý vị, VietinBank là ngân hàng đi đầu trong bốn ngân hàng thương mại Nhà nước về duy trì được đà tăng trưởng tín dụng. Đây là con số hết sức ấn tượng trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng toàn ngành đang rất khó khăn”, ông nói.

Nguồn vốn huy động tăng tương ứng với tín dụng, đảm bảo sự hài hòa. Lợi nhuận trước thuế quý 1/2025 tăng 6% so với cùng kỳ 2024, hiệu quả kinh doanh duy trì tốt với mức tăng vốn 4%. Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát ở mức khoảng 1.3% và dự kiến sẽ giảm dưới mức này trong quý 2. “Tỷ lệ này có một khoản nợ lớn được cơ cấu lại để đảm bảo dòng tiền”, Chủ tịch chia sẻ. Ngân hàng cũng tiếp tục tăng cường trích lập dự phòng để đảm bảo khả năng chống đỡ với các biến động vĩ mô.

Trong chiến lược phát triển tương lai, Chủ tịch Trần Minh Bình nhấn mạnh VietinBank đang đón đầu các xu hướng lớn như chuyển đổi số, phát triển bền vững, tinh gọn bộ máy, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và năng suất lao động.

“Chúng tôi đang triển khai 108 sáng kiến nền tảng trong giai đoạn một của chương trình chuyển đổi số. Hiện đã có khoảng 60-70% sản phẩm được đưa lên kênh số, và giao dịch qua kênh số chiếm tới 99%”, ông cho biết.

VietinBank cũng sẽ là ngân hàng đầu tiên trong nhóm bốn ngân hàng thương mại nhà nước nghiên cứu việc cắt giảm bàn giao dịch vật lý. “Nghe có vẻ hơi ngược, nhưng đây là việc chúng tôi đang triển khai. Dự kiến cắt vài trăm điểm giao dịch và thay thế bằng nền tảng số để phục vụ khách hàng tốt hơn, tăng trải nghiệm. Đây là mục tiêu mà VietinBank đang đầu tư mạnh mẽ và các quý vị sẽ thấy kết quả rõ rệt trong thời gian tới”.

Chủ tịch Trần Minh Bình khẳng định mục tiêu phát triển mạnh mẽ hơn nữa, nâng tầm VietinBank trở thành ngân hàng có vị thế trong khu vực và thế giới, tiếp tục đóng góp cho sự phát triển của đất nước.

Cuối bài phát biểu, ông gửi lời tri ân tới toàn thể cán bộ, người lao động, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các bộ ngành, cổ đông, đối tác, khách hàng và kêu gọi sự ủng hộ, hợp tác, tin tưởng hơn nữa để VietinBank tiếp tục phát triển.

Tăng trích lập dự phòng ở mức cao, chủ động xử lý nợ

Trong phần trình bày tờ trình HĐQT trước ĐHĐCĐ, Chủ tịch HĐQT VietinBank Trần Minh Bình nhấn mạnh định hướng xuyên suốt trong năm 2024 là tăng cường quản trị rủi ro và chủ động xử lý nợ xấu, với một tinh thần hết sức thận trọng.

Theo báo cáo, VietinBank đã trích lập tới 27,600 tỷ đồng dự phòng rủi ro, trong đó 17,700 tỷ đồng được sử dụng để xử lý nợ. Chủ tịch cho biết: “Chúng tôi trích lập ở mức thận trọng nhất. Nhiều khoản theo tiêu chuẩn của các ngân hàng khác có thể chưa cần trích lập, nhưng VietinBank vẫn chủ động thực hiện”.

Tỷ lệ nợ xấu cuối năm 2024 được kiểm soát ở mức 1.1%, thấp hơn đáng kể so với mục tiêu dưới 1.8% được ĐHĐCĐ giao. Cùng với đó, ngân hàng đã đẩy mạnh hoạt động xử lý và thu hồi nợ, riêng khoản xử lý nợ tự do trong năm qua đạt 8,480 tỷ đồng, tăng tới 81.6% so với năm 2023. “Dự kiến con số này trong năm 2025 sẽ còn ấn tượng hơn nữa”, ông nhấn mạnh.

Tỷ lệ bao phủ nợ xấu tiếp tục được củng cố, đạt 171.7%, cao hơn mức 167.2% của năm trước. Lãnh đạo ngân hàng cho biết, mục tiêu tiếp theo là hướng tới nâng tỷ lệ này lên trên 200%. “Con số này còn phụ thuộc vào tình hình kinh doanh và các yếu tố vĩ mô, nhưng chúng tôi sẽ tiếp tục tăng trích lập để đảm bảo an toàn hệ thống”.

Cũng trong phần trình bày, Chủ tịch HĐQT VietinBank cho biết năm 2024, ngân hàng tiếp tục kiểm soát hiệu quả chi phí hoạt động, thể hiện qua tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) chỉ còn 27.5%, thấp hơn mức 29% của năm trước và là mức thấp nhất trong ngành ngân hàng hiện nay.

Tuy nhiên, ông cũng lưu ý: “Tỷ lệ này nếu quá thấp cũng không tốt, mức vàng theo thông lệ quốc tế là khoảng 33-34%. Việc CIR của VietinBank thấp là nhờ tập trung chi tiêu vào những dự án thật sự hiệu quả và cần thiết”.

Tổng thu nhập hoạt động năm 2024 đạt 81,900 tỷ đồng, tăng 16.1% so với năm 2023. Trong đó, thu nhập ngoài lãi đạt 60,600 tỷ đồng, tăng 17.4%, nổi bật là mảng thu phí bảo lãnh với mức tăng trưởng lên đến 35.1%

Lợi nhuận trước thuế đạt 59,400 tỷ đồng, tăng 18.5% so với năm 2023 – đây là mức cao nhất trong lịch sử VietinBank và cũng là cao nhất trong toàn ngành ngân hàng. Cụ thể, lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt 31,800 tỷ đồng (tăng 27.1%) và riêng lẻ đạt 30,400 tỷ đồng (tăng 25%), vượt 115% kế hoạch được giao.

“Chúng tôi rất tự hào với kết quả này. Dù còn nhiều thách thức trong môi trường vĩ mô và cạnh tranh khốc liệt trong ngành, VietinBank vẫn giữ được đà tăng trưởng bền vững”, Chủ tịch nhấn mạnh.

Bước sang năm 2025, VietinBank xác định chuyển đổi số tiếp tục là trọng tâm chiến lược, với kế hoạch tăng mạnh đầu tư cho hạ tầng, phần mềm, giải pháp và đặc biệt là nhân lực công nghệ.

“Năm 2025, chúng tôi sẽ triển khai rất nhiều hoạt động liên quan đến chuyển đổi số, từ đầu tư hạ tầng, phần cứng, phần mềm, đến nguồn nhân lực. Đây là một trong những ưu tiên lớn nhất của VietinBank”, Chủ tịch cho biết.

“Chỉ tiêu năm nay do trí tuệ nhân tạo giao”

Bước sang năm 2025, VietinBank đang tăng tốc triển khai các dự án chiến lược nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng (CX), trải nghiệm nhân viên (EX) và hiệu quả hoạt động toàn hệ thống. Trong đó, trọng tâm là đổi mới phương pháp quản lý chất lượng dịch vụ, thúc đẩy chuyển đổi số và ứng dụng AI vào vận hành thực tiễn.

Chủ tịch HĐQT VietinBank nhấn mạnh ngân hàng đang áp dụng phương pháp quản trị chất lượng dịch vụ mới, tập trung vào “hành trình trải nghiệm” và “các điểm tiếp xúc với khách hàng” thay vì chỉ đơn thuần đánh giá qua từng sản phẩm.

“Theo phương pháp tiếp cận mới có nghĩa là theo hành trình trải nghiệm của khách hàng, mà dựa trên điểm gọi là điểm tiếp xúc của khách hàng trong hành trình đó. Nghe có vẻ rất cao siêu, khó hiểu, nhưng thực chất là thay đổi cách nghĩ, cách làm”, ông nói.

Song song đó, VietinBank cũng nhận thức rõ tầm quan trọng của trải nghiệm nhân viên trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ. Dự án EX (Employee Experience) đang được nghiên cứu và chuẩn bị triển khai chính thức từ năm 2026, với sự tham gia tư vấn của chuyên gia quốc tế.

“Muốn thành công với CX, thì một yếu tố rất quan trọng chính là EX – sự hài lòng của cán bộ, nhân viên. Cán bộ có hạnh phúc thì khách hàng mới hạnh phúc”, Chủ tịch khẳng định.

Một điểm nhấn trong năm 2025 là việc VietinBank sớm giao chỉ tiêu kinh doanh cho các chi nhánh ngay từ tháng 11/2024 – sớm hơn các năm trước. Đáng chú ý, chỉ tiêu được phân bổ dựa trên mô hình phân tích dữ liệu từ 7 năm qua, kết hợp với dữ liệu kinh tế ngành và địa phương, dưới sự hỗ trợ của trí tuệ nhân tạo.

“Chỉ tiêu năm nay do trí tuệ nhân tạo giao, nên không thể sai được – nếu có sai thì nó sẽ sai tất cả, chứ không sai từng chi nhánh. Đây là cách giao việc công bằng cho cả hệ thống”, Chủ tịch chia sẻ.

Kết quả quý 1/2025 cho thấy phần lớn chi nhánh đã đạt chỉ tiêu về quy mô, tuy nhiên hiệu quả lợi nhuận vẫn đang là thách thức. Để khuyến khích, ngân hàng đưa ra cơ chế khen thưởng “lớn chưa từng có” cho các đơn vị hoàn thành sớm chỉ tiêu lợi nhuận quý 1, đồng thời cũng kiên quyết xử lý với các đơn vị không hoàn thành nhiệm vụ.

“Với đơn vị nào không hoàn thành, chúng tôi sẽ thay người – nói rõ từ quý 1″, ông nhấn mạnh.

Chủ tịch VietinBank cũng tiết lộ bản thân ông hiện đã sử dụng trợ lý ảo để hỗ trợ công việc hàng ngày. Hệ thống dữ liệu hoạt động của toàn bộ chi nhánh đều được số hóa, kết nối và truy cập tức thời, giúp việc điều hành trở nên nhanh chóng và linh hoạt hơn.

Bên cạnh đó, ngân hàng đang thử nghiệm mô hình contact center ứng dụng AI, có thể thay thế đến 70% nhân sự vận hành hiện nay. Tuy nhiên, thay vì cắt giảm, VietinBank có định hướng đào tạo lại và luân chuyển nhân sự sang các vị trí có giá trị gia tăng cao hơn.

Theo kế hoạch năm 2025, VietinBank đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng tối thiểu 6% theo định hướng của Ngân hàng Nhà nước, tổng tài sản tăng 8-10%, tỷ lệ nợ xấu dưới 1.8% (dự kiến thấp hơn nhiều). Ngân hàng cũng tiếp tục trích lập dự phòng rủi ro mạnh mẽ và duy trì chênh lệch thu – chi trước trích lập ở mức cao.

Một trong những trọng tâm lớn là đẩy mạnh gắn kết khách hàng và phấn đấu trở thành ngân hàng giao dịch chính của khách hàng.

Chính sách cổ tức tiếp tục theo hướng kiến nghị chia toàn bộ lợi nhuận bằng cổ phiếu để tăng vốn điều lệ. Lãnh đạo ngân hàng cho biết, đây là phương án tối ưu để đảm bảo an toàn vốn và lợi ích cổ đông dài hạn, trong bối cảnh cổ phiếu CTG có thanh khoản tốt và tiềm năng tăng giá vẫn còn lớn.

“Chúng tôi khuyến khích cổ đông nào cần tiền mặt thì bán cổ phiếu. Thị trường có thanh khoản tốt, còn ngân hàng thì cần vốn để tăng trưởng”, Chủ tịch nói rõ.

TRƯỚC ĐẠI HỘI

Tăng vốn điều lệ gần 24,000 tỷ đồng

VietinBank trình cổ đông phương án tăng vốn điều lệ từ gần 53,700 tỷ đồng lên 77,761 tỷ đồng, thông qua phát hành gần 2.4 tỷ cp để trả cổ tức, tương ứng tỷ lệ 44.64%. Nguồn thực hiện từ lợi nhuận còn lại sau phân phối các năm 2021, 2022 và giai đoạn 2009-2016. Thời gian phát hành dự kiến sau khi được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và các cơ quan có thẩm quyền chấp thuận.

Theo lãnh đạo VietinBank, việc tăng vốn nhằm nâng cao năng lực tài chính, cải thiện hệ số an toàn vốn, đáp ứng quy định của NHNN, đồng thời mở rộng quy mô hoạt động và nâng cao năng lực cạnh tranh. Nguồn vốn tăng thêm sẽ được sử dụng để bổ sung cho hoạt động tín dụng, đầu tư, nâng cấp hạ tầng công nghệ và phát triển dịch vụ ngân hàng.

Mục tiêu tăng trưởng bền vững

VietinBank đặt mục tiêu tổng quát năm 2025 là tăng trưởng an toàn, hiệu quả, bền vững, giữ vững vị thế top đầu ngành ngân hàng. Ngân hàng dự kiến tăng trưởng tổng tài sản từ 8-10%, tăng trưởng dư nợ tín dụng phù hợp định hướng của NHNN và điều kiện thị trường. Nguồn vốn huy động dự kiến tăng tương ứng với tốc độ tín dụng và cơ cấu tối ưu. Tỷ lệ nợ xấu mục tiêu kiểm soát dưới 1.8%. Mức tăng trưởng lợi nhuận trước thuế sẽ theo phê duyệt của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền.

Dù đánh giá 2024 là một năm đầy biến động, VietinBank vẫn ghi nhận kết quả khả quan. Tính đến 31/12/2024, tổng tài sản đạt gần 2.39 triệu tỷ đồng, tăng 17.4% so với cuối năm trước. Nguồn vốn huy động đạt 1.76 triệu tỷ đồng, tăng 15.2%. Dư nợ tín dụng đạt 1.73 triệu tỷ đồng, tăng 16.8%. Tỷ lệ nợ xấu giữ ở mức dưới 1.8%. Lãi trước thuế hợp nhất tăng 27.1%, đạt 31,764 tỷ đồng, cao nhất trong lịch sử hoạt động.

Cổ tức 2024 tiếp tục chia bằng cổ phiếu

VietinBank dự kiến chia cổ tức năm 2024 bằng cổ phiếu với tổng giá trị gần 15,597 tỷ đồng, tương ứng lợi nhuận còn lại sau trích lập các quỹ và quỹ phúc lợi – khen thưởng. Phương án này sẽ được triển khai sau khi được cơ quan có thẩm quyền thông qua.

Tại đại hội, HĐQT cũng trình cổ đông thông qua và ủy quyền thực hiện các thủ tục liên quan đến việc đăng ký niêm yết trái phiếu phát hành ra công chúng năm 2025 trên Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX) sau các đợt chào bán, nhằm tăng tính thanh khoản và tuân thủ quy định pháp luật.

Ngoài ra, VietinBank trình cổ đông phương án dự phòng trong trường hợp phải thực hiện hợp tác can thiệp sớm theo quy định của NHNN. Nội dung gồm mục tiêu, yêu cầu, biện pháp khắc phục và lộ trình triển khai trong trường hợp phát sinh tình huống cần thiết.

Thay đổi nhân sự HĐQT, Ban Kiểm soát

Tại đại hội, cổ đông sẽ biểu quyết miễn nhiệm ông Nguyễn Đức Thành – Thành viên HĐQT nhiệm kỳ 2024-2029, để đảm nhiệm chức vụ Phó Tổng Giám đốc VietinBank. Ứng viên được đề cử bổ sung vào HĐQT thay thế là ông Nguyễn Vân Anh – Cục trưởng thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Đồng thời, VietinBank trình cổ đông bầu bổ sung 4 thành viên Ban Kiểm soát nhiệm kỳ 2024-2029 gồm ông Đào Xuân Tuyên – Phó Chủ nhiệm Ủy ban kiểm tra Đảng ủy VietinBank, ông Nguyễn Hải Đăng – Trưởng phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ, bà Mai Hương Thảo – Trưởng phòng Quản lý rủi ro hoạt động và bà Phạm Thị Thu Huyền – Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng TNHH MTV Đầu tư Toàn cầu.

Bài cập nhật

Thế Mạnh

FILI

– 11:10 18/04/2025