Trong kỷ nguyên số, khi công nghệ tài chính đang làm thay đổi thói quen chi tiêu và giao dịch của hàng trăm triệu người, Việt Nam đã chứng kiến sự trỗi dậy của một cái tên tiêu biểu: MoMo. Từ một ví điện tử nhỏ bé ra đời hơn một thập kỷ trước, MoMo đã trở thành “siêu ứng dụng” tài chính quốc dân, góp phần định hình lại hệ sinh thái thanh toán không tiền mặt tại Việt Nam.
Nhìn thấy khoảng trống lớn trong thanh toán số
Câu chuyện của MoMo bắt đầu năm 2007, khi công ty M_Service được thành lập tại TP.HCM với sứ mệnh tạo ra một nền tảng thanh toán tiện lợi cho người Việt. Hai nhà sáng lập: Nguyễn Mạnh Tường (hiện là CEO & Phó Chủ tịch HĐQT) và Nguyễn Bá Diệp (đồng sáng lập, Phó Chủ tịch) đều là những kỹ sư công nghệ với khát vọng mang công nghệ phục vụ đời sống người dân, đặc biệt là những người chưa có điều kiện tiếp cận dịch vụ ngân hàng.
Thời điểm đó, Việt Nam mới chỉ có một tỷ lệ nhỏ người dân sở hữu tài khoản ngân hàng, trong khi điện thoại di động bắt đầu phổ biến rộng rãi. Hai nhà sáng lập nhận thấy một “khoảng trống lớn” từ nhu cầu chuyển tiền, thanh toán và chi trả hóa đơn hàng ngày nhưng chưa có giải pháp số nào thực sự tiện lợi. Chính từ đây, họ quyết định phát triển MoMo – viết tắt của “Mobile Money”.
CEO Nguyễn Mạnh Tường từng chia sẻ: “Chúng tôi muốn giúp người Việt chỉ cần mang theo điện thoại khi ra ngoài. MoMo không chỉ là ví điện tử mà là công cụ để người dân sống tiện lợi hơn”.
Năm 2010, MoMo chính thức ra mắt ví điện tử đầu tiên, cho phép người dùng nạp tiền, thanh toán hóa đơn điện, nước, điện thoại di động. Trong bối cảnh niềm tin vào giao dịch online còn thấp và thói quen dùng tiền mặt chiếm ưu thế, việc thuyết phục người dùng chuyển sang thanh toán số là một thử thách vô cùng lớn. Để khắc phục, MoMo đầu tư mạnh vào mạng lưới đại lý nạp/rút tiền mặt phủ khắp cả nước – cầu nối giúp người dùng nông thôn, không có tài khoản ngân hàng vẫn có thể giao dịch kỹ thuật số.
Từ nền tảng đó, MoMo dần mở rộng hệ sinh thái của mình, tích hợp chuyển tiền 24/7, thanh toán QR, đầu tư nhỏ lẻ, bảo hiểm vi mô, vay tiêu dùng và gần đây là các tính năng “trợ lý tài chính cá nhân” sử dụng trí tuệ nhân tạo.
Từ một ứng dụng thanh toán đơn thuần, MoMo đã tiến hóa thành “super-app” tài chính toàn diện, mô hình được so sánh với Alipay của Trung Quốc hay Paytm của Ấn Độ.
Theo báo cáo từ SBS Software (2025), MoMo hiện có hơn 31 triệu người dùng, hợp tác với hơn 70 ngân hàng và tổ chức tài chính, cùng 50.000 điểm chấp nhận thanh toán trên toàn quốc. Công ty đã huy động tổng cộng 434 triệu USD qua nhiều vòng đầu tư và được định giá khoảng 2 tỷ USD, chính thức trở thành “kỳ lân công nghệ” (unicorn) của Việt Nam vào cuối năm 2021.
Vượt qua thử thách, mở ra kỷ nguyên mới của tài chính số
Con đường đi lên của MoMo không hề bằng phẳng. Đội ngũ sáng lập từng đối mặt với vô vàn khó khăn từ vốn đầu tư hạn chế, hành lang pháp lý fintech chưa rõ ràng, cho tới cạnh tranh gay gắt từ các “ông lớn” như ZaloPay, VNPay, ShopeePay. Thế nhưng, MoMo đã chứng minh sức bền và khả năng thích ứng bền bỉ của một startup Việt.
Một trong những chiến lược thông minh của MoMo là “đánh vào niềm tin”. Trong lĩnh vực tài chính, niềm tin là yếu tố sống còn. MoMo tập trung đầu tư vào bảo mật, hợp tác chặt chẽ với các ngân hàng lớn, và minh bạch trong hoạt động để xây dựng uy tín với người dùng.
Song song đó, MoMo kiên định với tầm nhìn “không ai bị bỏ lại phía sau”, đưa dịch vụ tài chính đến cả vùng sâu vùng xa. Hàng triệu người lao động, tiểu thương, nông dân giờ đây có thể thanh toán điện, nước, học phí hay nhận trợ cấp xã hội chỉ với chiếc điện thoại.
Đến năm 2024, MoMo chính thức báo lãi lần đầu tiên, đánh dấu bước ngoặt sau nhiều năm đầu tư mạnh vào tăng trưởng người dùng. Đây là minh chứng cho việc công ty đã bước qua giai đoạn “đốt tiền” để chuyển sang tăng trưởng bền vững.
Không dừng lại ở thành công hiện tại, MoMo đang bước vào giai đoạn phát triển thứ hai, trở thành “trợ lý tài chính thông minh” cho người Việt. Ứng dụng đang tích hợp công nghệ AI để gợi ý chi tiêu hợp lý, nhắc nhở hóa đơn, đề xuất đầu tư nhỏ và giúp người dùng quản lý tài chính cá nhân một cách khoa học.
Phó Chủ tịch Nguyễn Bá Diệp từng phát biểu trong một sự kiện năm 2024: “Nếu giai đoạn đầu MoMo giúp người dân làm quen với thanh toán số, thì giai đoạn tiếp theo chúng tôi muốn giúp họ sống thông minh hơn về tài chính”.
Mục tiêu dài hạn của MoMo là trở thành cầu nối giữa ngân hàng, doanh nghiệp và người tiêu dùng, đồng thời góp phần vào chiến lược quốc gia về chuyển đổi số và tài chính toàn diện của Việt Nam.
Nguồn: https://kinhtechungkhoan.vn/hanh-trinh-khoi-nghiep-cua-momo-tu-khoang-trong-thanh-toan-so-den-sieu-ung-dung-tai-chinh-quoc-dan-1411699.html
