VIB đặt mục tiêu tăng 27% lợi nhuận, trả cổ tức và thưởng cổ phiếu gần 19%

Cùng với đó, VIB dự kiến tăng trưởng tín dụng 15%, ước đạt 439.968 tỷ đồng; tăng trưởng huy động 26%, ước đạt 415.968 tỷ đồng. Tổng tài sản của ngân hàng ước tăng 15% so với năm trước lên hơn 637.000 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu duy trì dưới 3% (vào cuối 2025 là 2,2%).

Đại hội cũng thông qua kế hoạch chia cổ tức 9% bằng tiền mặt và phương án tăng vốn điều lệ từ hơn 34.040 tỷ đồng lên tối đa 37.354 tỷ đồng, tương đương tăng 9,74%, qua hai hình thức.

Cụ thể, VIB dự kiến sẽ phát hành hơn 323 triệu cổ phiếu thưởng, tỷ lệ 9,5% và 8 triệu cổ phiếu ESOP thưởng cho cán bộ nhân viên có thành tích tốt trong năm 2025 (Không thu tiền từ người lao động).

Chủ tịch HĐQT VIB Đặng Khắc Vỹ cho biết, 2026 là năm chuyển tiếp – khép lại VIB 2.0 và là bệ phóng cho VIB 3.0 bắt đầu từ ngày 1/1/2027. Vì thế, năm 2026, là cơ sở xây dựng một mô hình kinh doanh thông minh, sáng tạo, tạo lập chuẩn mực sản phẩm dịch vụ tài chính thế hệ mới cho giai đoạn VIB 3.0 (2027-2036). Giai đoạn VIB 3.0, Ngân hàng duy trì tốc độ tăng trưởng 20-30%/năm.

Đáng chú ý, trong phần thảo luận, Chủ tịch Đặng Khắc Vũ đã chia sẻ về việc cổ đông ngoại CBA thoái vốn kế hoạch chào mời cổ đông chiến lược nước ngoài mới trong tương lai.

Ông Vũ cho biết, CBA là một đối tác tuyệt vời, một trong những ngân hàng hàng đầu thế giới với xếp hạng tín nhiệm AAA/AA và vốn hóa hơn 150 tỷ USD. Tuy nhiên, để đáp ứng yêu cầu vốn của Basel III và các chỉ số an toàn vốn (CAR) nội bộ, CBA đã thay đổi chiến lược toàn cầu. Họ đã đóng cửa văn phòng tại Hồng Kông (Trung Quốc), Nhật Bản, và thoái vốn tại Trung Quốc, Indonesia, Philippines, New Zealand… và việc thoái vốn tại VIB gần như là bước cuối cùng trong chiến lược rút lui của họ.

VIB đang hợp tác rất tốt với các đối tác lớn như Visa, Mastercard. Ngoài ra, nền tảng vốn của VIB đang cực kỳ vững chắc. Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) suốt 9 năm qua luôn duy trì quanh mức 23% (so với trung bình ngành chỉ 13-14%). VIB luôn tiên phong áp dụng chuẩn mực quốc tế, hệ số an toàn vốn (CAR) theo chuẩn Basel III đang ở mức 12,2% – cao hơn rất nhiều so với mức 8 – 8,5% do Ngân hàng Nhà nước yêu cầu.

“VIB luôn cởi mở, nhưng không vội vã cho tiêu chí lựa chọn cổ đông chiến lược mới. Bất kỳ đối tác chiến lược nào muốn tham gia vào VIB phải đáp ứng hai yêu cầu cốt lõi: Tạo ra giá trị cộng hưởng chiến lược cực lớn cho VIB và mang lại nguồn lực tài chính lớn và lợi ích tốt nhất cho cổ đông hiện hữu.

Với kỳ vọng thị trường chứng khoán Việt Nam được nâng hạng vào tháng 9, dòng vốn ngoại sẽ đổ vào rất mạnh. Kết hợp với việc ra mắt VIB 3.0 vào đầu năm 2027, chúng tôi tin rằng VIB sẽ thu hút được những đối tác mang lại giá trị cộng hưởng và tài chính khổng lồ cho cổ đông”, ông Vũ nhấn mạnh.

Trả lời câu hỏi về chi phí vốn trong bối cảnh lãi suất tăng cao, ông Đặng Khắc Vỹ cho biết, VIB đang đẩy mạnh ứng dụng AI vào toàn bộ hoạt động, đặc biệt trong chấm điểm tín dụng và phân tích hành vi khách hàng. Hệ thống chấm điểm rủi ro cho phép ngân hàng cá thể hóa lãi suất theo từng khách hàng: nhóm rủi ro cao phải cộng thêm phần bù rủi ro, trong khi khách hàng tốt được hưởng chi phí vốn cạnh tranh. Nhờ đó, mặt bằng lãi suất cho vay của VIB duy trì ở mức hợp lý, còn lãi suất huy động vẫn đủ hấp dẫn mà không cần tham gia cuộc đua tăng lãi suất.

Bổ sung góc nhìn thị trường, ông Lê Quang Trung, Giám đốc Khối Nguồn vốn và Ngoại hối, cho biết, kịch bản Fed giữ lãi suất cao kéo dài sẽ gây áp lực lên tỷ giá và mặt bằng lãi suất trong nước, đồng thời thúc đẩy dòng vốn quay trở lại Mỹ. Thực tế, khối ngoại đã có xu hướng rút ròng trong những tháng đầu năm, tạo thêm sức ép lên thị trường tài chính Việt Nam.

Tuy vậy, ông Trung nhấn mạnh chi phí vốn của VIB vẫn trong tầm kiểm soát nhờ nền tảng huy động ổn định và chiến lược không chạy đua lãi suất. Ngân hàng duy trì tỷ lệ huy động từ thị trường 1 ở mức cao, đồng thời chủ động đa dạng hóa nguồn vốn, với kế hoạch huy động khoảng 1 tỷ USD từ thị trường quốc tế trong năm 2026. Theo dự báo, lãi suất trong nước có thể chịu áp lực trong quý II–III nhưng sẽ dần ổn định từ cuối năm khi dòng tiền quay trở lại hệ thống.

Ở mảng kinh doanh cốt lõi, bà Nguyễn Thị Mộng Tường, Phó tổng giám đốc phụ trách Khách hàng cá nhân, cho biết, ngân hàng tiếp tục xác định bán lẻ là trụ cột tăng trưởng. Từ năm 2026, VIB triển khai mô hình “5–5–5”, gồm 5 trụ cột sản phẩm chiến lược, 5 phân khúc khách hàng xuyên suốt vòng đời (mở rộng thêm hộ kinh doanh và doanh nghiệp siêu nhỏ) và 5 kênh phân phối, kết hợp giữa mạng lưới vật lý và nền tảng số. Trọng tâm của giai đoạn này là nâng cấp trải nghiệm tài chính dựa trên cá thể hóa bằng AI và dữ liệu.