Techcombank (TCB): Lợi nhuận năm 2025 đạt 32,5 nghìn tỷ đồng

Năm 2025 đánh dấu cột mốc lịch sử của Techcombank khi lợi nhuận trước thuế (LNTT) đạt 32.500 tỷ đồng, tăng 18,2% so với năm trước và vượt mục tiêu đề ra 31.500 – 31.700 tỷ đồng – tiếp tục nằm trong nhóm các ngân hàng TMCP có lợi nhuận cao nhất ngành. Đặc biệt, quý IV/2025 thiết lập kỷ lục quý thứ ba liên tiếp với LNTT đạt 9.200 tỷ đồng, tăng trưởng gần gấp đôi (+94,9%) so với cùng kỳ năm trước.

Tổng thu nhập hoạt động (TOI) cả năm đạt 53.400 tỷ đồng (+13,6%). Động lực chính đến từ thu nhập lãi thuần (NII) đạt 38.200 tỷ đồng, với biên lãi thuần (NIM) duy trì ổn định ở mức 3,9%.

Không dừng lại ở hoạt động truyền thống, thu nhập của Techcombank còn đến từ sự đóng góp của thu nhập từ hoạt động dịch vụ (NFI) đạt 11.500 tỷ đồng, tăng 7,8% so với năm trước.

Trong đó, hoạt động ngân hàng đầu tư (IB) tiếp tục duy trì đà tăng trưởng mạnh mẽ, ghi nhận đóng góp tích cực từ tất cả các mảng kinh doanh chính, bao gồm môi giới và lưu ký chứng khoán, tư vấn và phân phối trái phiếu và các dịch vụ ngân hàng đầu tư khác, giúp thu phí dịch vụ IB đạt 4.200 tỷ đồng, tăng 20,7% so với năm trước. Tính riêng quý IV/2025, phí IB đạt 797 tỷ đồng, giảm 12,9% so với cùng kỳ.

Thu phí từ dịch vụ thẻ đạt 1.700 tỷ đồng, giảm 15,1% so với năm trước. Đáng chú ý, mảng thẻ đã lấy lại đà tăng trưởng trong quý IV/2025 với mức tăng 6,5% so với cùng kỳ và 20,7% so với quý trước.

Dịch vụ ngoại hối (FX) đạt 314,6 tỷ đồng, tăng 14,6% so với cùng kỳ, nhờ danh mục sản phẩm mới được thiết kế phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Theo đó, nâng khoản thu từ dịch vụ ngoại hối trong năm 2025 tăng 36,9% so với năm trước, đạt 1.200 tỷ đồng.

Bên cạnh đó, sự phục hồi ngoạn mục của bảo hiểm sau khi hoàn tất chuyển đổi mô hình giúp phí dịch vụ bảo hiểm năm 2025 tăng 91,8% lên 1.200 tỷ đồng, riêng quý IV tăng gấp 31 lần so với cùng kỳ năm 2024 với 361,4 tỷ đồng.

Đi đôi với tăng trưởng về doanh thu, Techcombank duy trì hiệu quả vận hành tối ưu và quản trị rủi ro thận trọng. Chi phí hoạt động được kiểm soát tốt, đạt 16.400 tỷ đồng trong năm 2025, chỉ tăng 6,9% so với năm trước, chủ yếu tập trung vào đầu tư mạnh cho hạ tầng công nghệ thông tin nhằm hỗ trợ tăng trưởng dài hạn, tương ứng tỷ lệ chi phí/thu nhập (CIR) cả năm được duy trì ở mức 30,8%.

Chi phí dự phòng ghi nhận 4.400 tỷ đồng trong năm 2025, tăng nhẹ 8,3% so với năm trước trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng đạt gần 18,4%, phản ánh chính sách quản trị rủi ro thận trọng của Ngân hàng. Năng lực quản trị rủi ro vượt trội giúp duy trì chi phí tín dụng ổn định ở mức 0,6% và 0,4% sau thu từ nợ đã xử lý bằng nguồn DPRR.

Tính đến 31/12/2025, tổng tài sản của Techcombank vượt 1,19 triệu tỷ đồng, tăng 22% so với đầu năm. Tính riêng Ngân hàng, tín dụng tăng gần 18,4% so với đầu năm, lên 824.000 tỷ đồng. Nhu cầu tín dụng mạnh mẽ đến từ cả tệp khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

Chiến lược tập trung vào tài sản lợi suất cao đưa tín dụng cá nhân của Techcombank đạt 372.000 tỷ đồng, tăng 30,8% so với đầu năm. Động lực tăng trưởng chính đến từ sự bùng nổ của mảng cho vay tín chấp (gấp 3,5 lần đầu năm). Đồng thời, Techcombank duy trì vị thế vững chắc ở các phân khúc lõi khác như: cho vay mua nhà (tăng 24,7%) và cho vay ký quỹ (tăng 69,3%), phản ánh khả năng đáp ứng toàn diện nhu cầu từ hộ kinh doanh đến khách hàng cá nhân.

Tín dụng doanh nghiệp chạm mốc 452.100 tỷ đồng (+13,4% so với đầu năm). Đáng chú ý, tỷ trọng cho vay lĩnh vực bất động sản đã giảm từ 33,2% (năm 2024) xuống còn 30,7% vào cuối năm 2025, phản ánh nỗ lực đa dạng hóa danh mục tín dụng của Ngân hàng, song song với mở rộng dư nợ sang các lĩnh vực kinh tế tiềm năng khác.

Tổng tiền gửi đạt 665.600 tỷ đồng, tăng 17,9% so với đầu năm. Chiến lược lấy khách hàng làm trọng tâm giúp Techcombank đã cán mốc 18 triệu khách hàng, tăng thêm 2,7 triệu trong năm 2025. Năng lực số hóa còn giúp thu hút 62,3% khách hàng mới qua kênh trực tuyến. Qua đó, đưa tỷ lệ CASA chiếm 40,4% tổng huy động. CASA cá nhân tăng 17,7% và CASA doanh nghiệp tăng 14,8%.

Tỷ lệ cho vay trên huy động (LDR) đạt 76,5%, giảm đáng kể so với mức 81,2% của quý III và thấp hơn nhiều so với ngưỡng trần 85% của Ngân hàng Nhà nước. Tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn duy trì ổn định ở mức 24,6%.

Đáng chú ý, dù đã thực hiện chi trả hơn 7.000 tỷ đồng cổ tức bằng tiền mặt cho cổ đông vào tháng 10/2025, Ngân hàng vẫn duy trì tỷ lệ an toàn vốn (CAR) ở mức 14,6% – trong nhóm dẫn đầu ngành Ngân hàng Việt Nam.

Dư nợ nhóm 2-5 chỉ tăng nhẹ 4,4%. Tỷ lệ nợ xấu (NPL) cải thiện tích cực khi giảm về mức 1,13% (so với 1,23% vào cuối quý 3). Đặc biệt, tỷ lệ bao phủ nợ xấu (LLCR) bứt phá lên mức 127,9%, đánh dấu quý thứ 9 liên tiếp Ngân hàng duy trì tỷ lệ này trên ngưỡng 100%. “Tấm đệm” dự phòng này phản ánh cách tiếp cận thận trọng của Ngân hàng trong việc chủ động củng cố bộ đệm rủi ro và duy trì sự ổn định của bảng cân đối trong bối cảnh thị trường còn tiềm ẩn nhiều biến động.